Assurance garderie en milieu familial : qu'est-ce que c'est, les coûts et les entreprises

May 25, 2023

Découvrez les couvertures d’assurance dont votre entreprise de garde en milieu familial a besoin pour prospérer

Lourdes Balduque / Getty Images

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La supervision des enfants rend les entreprises de garde en milieu familial vulnérables à de multiples risques. Les projets artistiques peuvent mal tourner, le personnel peut faire des erreurs et les enfants peuvent se blesser. C’est pourquoi la plupart des États exigent légalement que les entreprises de garde à domicile souscrivent une assurance responsabilité civile avant l’obtention d’un permis. Si votre travail consiste à protéger les enfants à la maison, vous devez vous assurer d’avoir une politique qui protégera votre entreprise contre les pertes financières. Même si ce n’est pas nécessaire dans votre état, avoir un solide forfait d’assurance garderie à domicile protégera votre gagne-pain et améliorera votre réputation aux yeux des parents.

Oui. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise de garde à domicile, vous avez besoin d’une assurance garderie en milieu familial. La plupart des États exigent que vous l’ayez pour la licence, et les parents peuvent également exiger une preuve d’assurance lors de l’inscription de leurs enfants. Sans assurance garderie en milieu familial, vous seriez également responsable de vos frais juridiques si quelqu’un intentait une poursuite contre vous. Et vous pourriez être considéré comme responsable de couvrir les biens endommagés ou les factures médicales.

Par exemple, si un enfant glisse et se casse un os en jouant dans votre maison, votre entreprise pourrait être tenue responsable de ses factures médicales. Si l’un de vos employés endommage accidentellement l’appareil de technologie et accessoire fonctionnel d’un enfant, votre entreprise pourrait être responsable de la réparation ou du remplacement. Avec les bonnes polices en vigueur, votre compagnie d’assurance paierait la note.

L’assurance garderie en milieu familial est un groupe de couvertures d’assurance visant à protéger les entreprises de garde à domicile contre une myriade de risques. Certaines couvertures peuvent n’être nécessaires que pour les entreprises de garde qui ont des employés ou celles qui offrent le ramassage et le dépôt. Mais l’assurance responsabilité civile générale est toujours une couverture nécessaire pour les entreprises de garderie. Voici les couvertures les plus courantes dont votre garderie pourrait avoir besoin.

L’assurance responsabilité civile générale couvre les frais juridiques et les jugements associés aux réclamations selon lesquelles votre garderie a été négligente. Il couvre les dommages corporels, les dommages matériels et les dommages corporels ou publicitaires. L’assurance responsabilité civile générale comprend également la couverture des paiements médicaux, qui couvre les factures médicales ou les frais funéraires si quelqu’un est blessé lors d’une visite d’affaires à votre domicile.

Les travailleurs des garderies utilisent leur expertise professionnelle pour superviser, éduquer et prendre soin des enfants. Cela entraîne la possibilité de poursuites découlant de négligence professionnelle. Par exemple, si votre garderie offre un enrichissement éducatif et qu’un enfant ne fait aucun progrès, les parents pourraient poursuivre en justice. L’assurance responsabilité professionnelle couvrirait votre défense juridique et vos jugements.

Bien que la structure de votre maison soit couverte contre les risques courants en vertu de votre police d’assurance habitation, les limites de votre police pour l’équipement professionnel peuvent ne pas être suffisantes. Si vous avez besoin d’une couverture supplémentaire pour les améliorations apportées à votre maison, aux meubles, aux jouets et à l’équipement utilisés pour exploiter votre entreprise de garderie, vous devriez soit obtenir un avenant à votre police d’assurance habitation, soit souscrire une assurance des biens personnels d’entreprise.

L’assurance contre les pertes d’exploitation vous aide à couvrir vos dettes et à remplacer votre perte nette de revenu après qu’une perte couverte ait interrompu vos activités commerciales. Par exemple, si un incendie dans votre maison vous oblige à fermer, l’assurance contre les pertes d’exploitation vous assurerait de pouvoir payer vos employés et couvrir vos paiements hypothécaires. Gardez à l’esprit que l’assurance contre les pertes d’exploitation peut ne pas couvrir les maladies transmissibles comme la COVID-19.

Certains propriétaires de garderies peuvent choisir d’obtenir leur assurance responsabilité civile, leur assurance des biens commerciaux et leur assurance contre les pertes d’exploitation dans un forfait pratique, connu sous le nom de police d’un propriétaire d’entreprise. Cependant, les BOP standard peuvent inclure une couverture inutile pour les structures qui chevauchent votre police d’assurance habitation, vous devriez donc choisir un fournisseur qui vous permet de personnaliser votre BOP.

La plupart des assurances responsabilité civile générale et professionnelle excluent la couverture des frais juridiques découlant d’un employé accusé de violence physique, mentale ou sexuelle réelle ou menacée. C’est pourquoi certaines entreprises offrent une approbation pour la couverture des abus et des agressions sexuelles. Il paie pour la défense et les jugements de votre entreprise dans les poursuites découlant d’accusations d’abus. Dans certaines polices, il peut ne couvrir que les abus sexuels.

Cela couvre le coût des poursuites contre votre entreprise si un employé est accusé d’avoir blessé physiquement un enfant tout en le réprimandant.

La plupart des États exigent que les entreprises ayant un certain nombre d’employés aient une couverture d’indemnisation des travailleurs. Il couvre les frais médicaux et la perte de salaire des employés qui se blessent ou tombent malades dans l’exercice de leurs fonctions. Par exemple, si un enfant mord un employé et prélève du sang, l’assurance contre les accidents du travail paierait pour son traitement et son absence du travail. Dans certains États, l’assurance contre les accidents du travail couvre également les travailleurs des garderies qui contractent la COVID-19.

Si vous offrez des services de ramassage et de dépôt ou si votre entreprise possède un véhicule à d’autres fins, vous aurez besoin d’une assurance automobile commerciale. La plupart des États exigeront que vous ayez une couverture de responsabilité civile pour les blessures corporelles et les dommages matériels au minimum, et vous devriez également avoir une couverture collision et complète pour payer les dommages causés à vos véhicules professionnels. Si vous ou vos employés utilisez vos véhicules personnels pour des activités professionnelles, qu’il s’agisse de transporter des enfants ou simplement de ramasser des lingettes supplémentaires au magasin, vous aurez besoin d’une assurance automobile louée et non propriétaire.

Le coût de l’assurance garderie à domicile dépend de facteurs individuels, comme le nombre d’employés que vous avez et le nombre d’enfants sous votre garde, ainsi que le type de couverture et les limites que vous choisissez pour votre entreprise. Next Insurance rapporte que la plupart de ses entreprises de garde d’enfants paient entre 56 $ et 78 $ par mois pour l’assurance responsabilité civile, mais la plupart des garderies en milieu familial auront également besoin d’autres couvertures. En général, vous pouvez vous attendre à payer entre 450 $ et 1 350 $ annuellement pour une assurance garderie en milieu familial. Cependant, vous paierez plus que cela si vous avez besoin d’une assurance automobile commerciale.

Offre un solide forfait de services de garde à domicile

La couverture est un formulaire d’occurrence

Assurés supplémentaires gratuits

Options de paiement flexibles

N’offre pas de voiture commerciale

Markel offre une police de garde d’enfants à domicile robuste et sous forme d’événement qui comprend une couverture de responsabilité civile générale, une couverture pour abus et molestation et une assurance médicale accidentelle. La police peut couvrir les garderies pouvant accueillir jusqu’à 18 enfants. Vous pouvez également obtenir une assurance responsabilité professionnelle et une assurance contre les accidents du travail auprès de l’entreprise, mais l’assurance automobile commerciale n’est pas disponible.

Couverture des sévices et des agressions sexuelles et des châtiments corporels

Assurance responsabilité civile automobile des entreprises

Remises groupées

Réclamations en ligne et assistance 24h/24 et 7j/7

Forfait de garde en milieu familial limité à six enfants ou moins

Non disponible au Minnesota

American Family offre un produit d’assurance habitation qui offre plusieurs couvertures pour les garderies à domicile, y compris la responsabilité générale, la responsabilité civile automobile, la responsabilité civile civile corporelle et la responsabilité pour abus et molestation. Cependant, le produit n’est offert qu’aux garderies à domicile comptant six enfants inscrits ou moins. AmFam propose des devis en ligne, des réclamations en ligne, une application mobile très bien notée et une assistance 24h / 24 et 7j / 7.

Offre un ensemble robuste de couvertures

Services et trousses d’outils de gestion des risques

Couverture disponible dans le formulaire d’événement

Note de solidité financière A+ d’AM Best

Pas de devis ou de demande en ligne

Great American offre toutes les couvertures dont une garderie pourrait avoir besoin, y compris des limites distinctes pour la responsabilité générale, la responsabilité professionnelle et la couverture pour abus ou molestation, qui couvre également les poursuites en cas d’intimidation. Vous pouvez choisir une couverture de formulaire d’événement ou de réclamation, et la société offre également des garanties d’automobile commerciale, de parapluie, de navigation intérieure et plus encore. De plus, Great American offre des services de gestion des risques pour aider à prévenir les incidents, y compris une formation sur place sur la prévention de la maltraitance des enfants et une application pour smartphone pour signaler anonymement les comportements inappropriés.

Devis et application rapides en ligne

Offre un certificat d’assurance en direct pour un partage facile

Économisez 10 % en regroupant plusieurs polices

N’offre pas de couverture pour abus ou agression sexuelle

Next Insurance facilite l’acquisition rapide d’une assurance de biens, d’une assurance responsabilité civile générale et professionnelle, d’une assurance automobile commerciale ou louée et non détenue et d’une couverture d’indemnisation des accidents du travail en un seul endroit. Vous pouvez même économiser 10% lorsque vous achetez deux polices ou plus. Les primes sont également abordables – la plupart des garderies en milieu familial paient de 56 $ à 78 $ par mois pour une assurance responsabilité civile générale. Cependant, l’entreprise n’offre pas de couverture pour abus ou molestation, ce qui pourrait laisser une lacune dans votre police.

Oui. Les garderies en milieu familial ont besoin d’une assurance pour petites entreprises, comme une assurance responsabilité civile générale et professionnelle, pour se protéger contre divers risques. Dans la plupart des États, une assurance responsabilité civile est même requise pour l’obtention d’un permis, et de nombreux parents voudront également une preuve d’une police.

Cela dépend du nombre d’employés que vous avez et du nombre d’enfants dont vous avez la charge. Cependant, la plupart des entreprises peuvent s’attendre à payer entre 450 $ et 1 350 $ par année pour la couverture d’assurance garderie en milieu familial.

Les exigences en matière de permis d’exercice des garderies en milieu familial varient d’un État à l’autre, mais la plupart des États exigent que les garderies soient couvertes par la responsabilité civile. Par exemple, au Texas, les garderies doivent avoir une couverture de responsabilité civile d’au moins 300 000 $ pour chaque enfant dont elles ont la charge. En Californie, vous avez besoin d’affidavits signés par des parents reconnaissant votre absence d’assurance garderie en milieu familial si vous choisissez d’y renoncer. Sinon, vous avez besoin d’une assurance responsabilité civile globale d’au moins 300 000 $.

Les compagnies d’assurance garderie en milieu familial dans cet article ont été choisies en fonction d’une évaluation des éléments suivants :

Les critères d’évaluation comprenaient la disponibilité de l’État, la stabilité financière, la satisfaction de la clientèle, la disponibilité d’un devis et d’une application en ligne et les caractéristiques spécifiques à la police, y compris les limites de sinistre, les coûts et les exclusions de couverture. Nous avons également tenu compte des types de couverture offerts par les entreprises, comme la couverture pour mauvais traitements, agressions et châtiments corporels. l’assurance responsabilité civile automobile et l’indemnisation des accidents du travail. Les entreprises qui offrent une couverture largement disponible, qui ont un processus de soumission et de demande simplifié, qui offrent des fonctionnalités robustes et qui ont de solides cotes pour la stabilité financière et la satisfaction de la clientèle figurent en tête de notre liste.

Département de la santé et des services sociaux des États-Unis, Child Care Technical Assistance Network. « National Database of Child Care Licensing Regulations » (Base de données nationale sur la réglementation sur la délivrance des permis de garde d’enfants).

JMG Insurance Corp. « Does an at-home Daycare Need Insurance? »

Fédération nationale des entreprises indépendantes. « Workers' Compensation Laws - State by State Comparison. »

Conférence nationale des législatures des États. « COVID-19 : Indemnisation des accidents du travail ».

Institut d’information sur les assurances. « Assurer votre entreprise : Guide d’assurance du propriétaire de petites entreprises ».

Assurance suivante. « Coût de l’assurance garderie. »

École des merveilles. « Ce que vous devez savoir sur l’assurance garderie en milieu familial. »

Markel. « Assurance pour les fournisseurs de services de garde à domicile ».

Assurance suivante. « Nous sommes 100 % dédiés aux petites entreprises. »

Département des assurances du Texas. « Ai-je besoin d’une assurance pour exploiter une garderie à la maison? »

Département des services sociaux de Californie. « Affidavit concernant l’assurance responsabilité civile pour les services de garde en milieu familial. »